Nślllausnin athyglisverš ķ stöšunni!

Žaš į ekki aš koma neinum į óvart aš vanskil aukist hratt um žessar mundir. Žaš var fyrirsjįanlegt. Vandamįliš er aš finna bestu lausnina til aš styšja viš fjölskyldur og fyrirtęki į žessum erfišum tķmum.

Fyrir nokkrum mįnušum var mér bent į svokallaša nśllausn - sem nś hefur veriš śtfęrš betur.

Mér finnst hśn athyglisverš og žess virši aš skoša žį leiš af fullri alvöru og kanna hvort žetta sé skįsta lausnin ķ stöšunni.

Lausnin er svona:

"Inngangur

Nś er žaš svo aš öllum er žaš ljóst oršiš aš bankar, lķfeyrirssjóšir og önnur fjįrmįlafyrirtęki ķ höndum óvarkįrra stjórnenda og ķ skjóli slakra laga og reglna ESB/EES og undirslęlegri framistöšu eftirlitsašila ķ mörgum löndum, komu ķslensku hagkerfi į hnén og almennum skuldugum ķslendingum ķ erfiša ašstöšu.

Žaš er einnig ljóst aš margir hafa tapaš miklu fé.  Skuldir heimilanna hafa hins vegar aukist verulega vegna žessa og ekki bara į pappķrunum žvķ ętlunin viršist vera aš lįta hinn almenna ķslending borga fyrir allt sukkiš.  Ljóst er aš margur mun ekki geta stašiš undir žvķ oki sem į hefur veriš sett.

Žaš mętti lķka vera flestum ljóst aš žęr ašgeršir sem hingaš til hefur veriš unniš ķ mišast allar viš aš bjarga fjįrmagnseigendum frį tapi, aš bjarga žeim sem eiga skuldir en ekki žeim sem skulda.  Nżju bankarnir hafa lķklega fengiš eignir/śtlįn gömlu bankanna į 30-40% afskriftum en viršast einbeittir ķ aš innheimta skuldirnar aš fullu og žį gjarnan meš aukaįlagi aš ystu žolmörkum skuldaranna.

Hins vegar hefur öll umręša hingaš til beinst aš lausnum sem fela ķ sér afskriftir, nišurfęrslur, tekjutengingar,aukningu į flękjustigi, mišstżringu, tilsjónarmennsku, skrifręši, eftirliti og annarri almennri forręšishyggju.  Ekki er tekiš į žvķ sem raunverulega skiptir mįli sem er hiš séreinangraša ķslenskavaxtaokur sem hefur višgengist bęši gagnvart atvinnulķfi og heimilum undanfarna įratugi.  Kastljósi lausna į aš beina aš žeim vöxtum sem fara į milli lįnveitenda og lįntakenda.  Ķ žvķ felst sįttarmöguleikiog leiš til lausnar įn forręšishyggju og afskrifta.

Stašan

  • Heimilin - Aukning skulda heimilanna vegna ķbśšakaupa vegna fjįrmįlakreppu nemur um 300 - 500 milljöršum.  Žį eru ótaldar skuldir sem hiš opinbera tekur yfir og ętlunin er aš lįta heimilin borga aš auki. Viš óbreytt kerfi munu fjįrmįlafyrirtękin leggja auknar byršar ķ formi vaxta į heimilin til aš nį "tapinu" til baka.  Tapi sem bśiš er aš flytja į heimilin nś žegar. Greišsluflęšiš/eignatilfęrslan er einhliša og aukning greišslubyrši leišir til gjaldžrota, eignahruns o.s.frv.
  • Rķki og Sveitarfélög - Aukning skulda rķkis ogsveitarfélaga vegna fjįrmįlakreppunnar nemur um 700 - 1.000 milljöršum
  • Atvinnulķfiš - Aukning skulda atvinnulķfsins vegna fjįrmįlakreppunnar nemur hundrušum ef ekki žśsundum milljarša, segum um 1.000 milljöršum.
  • Bankar, sparisjóšir, önnur fjįrmįlafyrirtęki og Lķfeyrissjóšir.  Žessir ašilar eru įbyrgir aš stórum hluta fyrir hruninu og žvķ ekki óešlilegt aš žau taki į sig į nęstu įrum hluta žessara 2 - 3 žśsund milljarša skuldaaukningar heimilanna, hins opinbera og atvinnulķfsins.

Lausnin

Geršur yrši samningur um aš ekki yršu greiddir vextir né verštryggšir vextir af fasteignalįnum ķ 3 įr.  Eingöngu afborganir og verštryggšar afborganir yršu greiddar eigendum fasteignalįna.  Verštrygging og gengisvķsitala yrši įfram virk og meš žeim hętti vęru eigendum fasteignalįnanna tryggš raunveršmęti eigna sinna į žessum3ja įra samningstķma.  Skuldarar fasteignalįna myndu um leiš stašfesta skuld sķna viš lįnadrottna.

Fasteignalįn heimila eru ķ dag um 1.200 milljaršar.  Ętla mį aš afborganir vaxta og verštryggšra vaxta séu um 80 - 100 milljaršar į įri, gróft reiknaš.  Sparnašur skuldara vegna žessarar ašferšar yrši skattlagšur um 33% og rynni sį skattur til rķkisins inn ķ Vaxtasjóšinn.  Vaxtabętur rķkisins til einstaklinga og heimila yršu aflagšar enda um nišurgreišslur aš ręša sem ekki hafa nįš tilgangi sķnum. Skuldari sem tekiš hefur lįn til fasteignakaupa į sķšustu arum og skuldar 10 milljónir ķ eftirstöšvar ķ dag er aš borga ķ dag rétt rśmar 50 žśsund krónur į mįnuši og žar af um 42 žśs ķ vexti.  Verši žessi leiš farin borgaši žessi skuldari um 21-25 žśsund krónur į mįnuši eša 28 žśsund krónum minna į mįnuši.  Af greišslunni fęri um 14 žśsund krónur ķ Vaxtastjóšinn ķ umsjį rķkisins og 7-11 žśsund ķ greišslu af höfušstól lįnsins.

Rķkiš myndi nota innheimtar tekjur til greišslu vaxtabóta til eigenda fasteignalįna annars vegar og til ašstošar viš tekju- og efnaminni heimila hinsvegar.  Rķkiš gęti aš auki komiš meš framlög inn ķ Vaxtasjóšinn til aš męta kostnaši vegna žessa verkefnis.

Öll kerfi eru til stašar.  Śtreikningar allra lįna yršu įfram meš sama hętti en fjįrmįlastofnanir og lķfeyrissjóširmyndu ašeins innheimta hverju sinni afborganir og žrišjung vaxtagreišslanna.  Vaxtagreišslunum vęri skilaš ķ rķkissjóš (Vaxtasjóšinn) og inneign/krafa myndast fyrir fyrir vöxtum og verštryggšum vöxtum į rķkiš.  Žaš vęri rķkisins (fyrir hönd ķslenskra heimila) og eigenda fasteignalįnanna aš semja um hversu stór hluti žeirrar kröfu yrši greiddur į samningstķma af Vaxtasjóšnum.

Žeir sem skulda mest og nżjast myndu greiša mest ķ Vaxtasjóšinn.  Žeir hafa lķka tekiš mestu hamfarirnar į sig ķ aukinni skuldabyrši.  Žetta fyrirkomulag yrši lagt nišur eftir 3 įr og allt fęrist ķ sama horf.  Ef skošašar eru vķsitölur 10 įr aftur ķ tķmann er ljóst aš į lengri tķmi er um leišréttingar aš ręša og nśveršandi erfišleikar eru vegna of mikilla breytinga į of skömmum tķma ķ samhengi vķsitalna neyslu, launa og eigna.

Veršieignir seldar į tķmabilinu meš įhvķlandi lįnum yrši aš gera upp viškomandi lįn.

Kaup nżrra ašila į fasteignamarkaši yršu óbreytt og tękju miš af nśverandi kerfum og ešlilegu mati į greišslu og eignastöšu viškomandi.

Žetta fyrirkomulag tryggir fjįrmunaeignir og vešhęfi eigna.  Žaš er gott fyrir fjįrmagnseigandann og betra en afskriftir į kröfum.  Žetta fyrirkomulag tryggir greišsluhęfi skuldara nęstu 3 įrin og eyšir óvissu um stöšu heimila.  Fyrirkomulagiš gefur heimilinum žann tķma sem žarf žangaš til nokkurn vegin ešlilegt jafnvęgi nęst aftur ķ vķsitölum, neyslu, launa og ķbśšaveršs.

Žetta fyrirkomulag eykur aš auki neysluhęfi heimilanna sem er gott fyrir samfélagiš og atvinnulķfiš.  Žetta fyrirkomulag eykur einnig möguleika skuldara aš lękka skuldir sķnar hrašar en ella og minnka žar meš fjįrmįlakerfiš og innbyggša įhęttu žess.  Žaš er raunverulegt langtķmamarkmišiš fyrir Ķslendinga. 

Žetta fyrirkomulag tryggir rķkinu tekjur og samningsstöšu um śtgjöld yfir óvissutķma og eykur möguleika rķkis og heimila į aš nį tökum į vandanum sem liggur fyrir.

Mun Ķbśšalįnasjóšur tapa į žessu. Svariš er jį og nei. Til skemmri tķma jį.  Til lengri tķma er svariš nei.  Sama į viš um fjįrmįlastofnanir ķ eigu rķkisins.  Sama į viš um lķfeyrissjóšina.

Žaš er vaxtaokur sem veldur grķšarlegum eignatilfęrslum.  Stoppum vextina og setjum raunvexti ķ nśll ķ 3 įr.  Žaš er raunveruleg sįttaleiš ķ samfélagi sem er aš glišna ķ sundur."

 


mbl.is Vanskil aukast hratt
Tilkynna um óvišeigandi tengingu viš frétt

« Sķšasta fęrsla | Nęsta fęrsla »

Athugasemdir

1 identicon

Hvaša réttlęti er ķ aš greiša verštryggingu į lįn? 

Verštrygging og gengisvķsitala yrši įfram virk og meš žeim hętti vęru eigendum fasteignalįnanna tryggš raunveršmęti eigna sinna į žessum3ja įra samningstķma

En hvernig vęri žį aš tengja žetta viš vķsitölu hśsnęšisveršs?  Žaš tryggir bįša ašila, ekki bara fjįrmagnseigendur.

Gullvagninn (IP-tala skrįš) 17.9.2009 kl. 09:21

2 Smįmynd: Axel Pétur Axelsson

Ég tel aš tillögur Hagsmunasamtaka heimilanna séu sanngjarnar og réttlįtar, sérstaklega ef žęr eru skošašar ķ ljósi neytendaverndar žar sem óhugsandi er aš neytandi skrifi undir skuldbindingu sem er 100žśs į mįnuši en allt ķ einu ,pśff, oršin 250žśs į mįnuši.

Nśna er ekki tķmabęrt aš skoša "allar" mögulegar leišir, sį tķmi var um sķšustu įramót, nśna er kominn tķmi į ašgeršir beggja vegna vķglķnunnar og HH mun hefja sķnar ašgeršir 1. okt 2009 en stjórnvöld munu sennilega hefja sķnar ašgeršir ALDREI 2000og ekki neitt.

Skora į alla aš koma į fundinn ķ Išnó ķ kvöld kl.20:00

Axel Pétur Axelsson, 17.9.2009 kl. 09:40

3 Smįmynd: Hallur Magnśsson #9541

Hvaša réttlęti er aš greiša ekki verštryggingu lįna?

Žaš er veriš aš greiša til baka žaš sem tekiš var aš lįni - en įn vaxta.

Ekki gleyma žvķ aš vertryggš ķbśšalįna eru annuitetslįn žannig aš hlutfall vaxtagreišslna į fyrri hluta tķmabilsins er mjög hįtt - miklu hęrra en afborgunarhlutinn - žrįtt fyrir verštrygginguna.

Žeir sem hafa svigrśm til aš standa undir lįnum sķnum ķ nśverandi įstandi fį žį tękifęri til žess aš greiša ķbśšalįn sķn hrašar upp en ella meš 0 lausninni.

Žaš gefur fjįrmagnseigendum kost į aš fjįrfesta uppgreišslurnar ķ nżjum vaxtaberandi śtlįnum į vöxtum sem eru mun lęgri en nś ganga  - td. til atvinnulifsins.

En takk fyrir athugasemdina. Mér finnst žessi hugmynd góšur grunnur fyrir umręšu og meš athugasemdum og umręšum um žęr er veriš aš tékka įkostum og göllum leišarinnar.

Ég veit hśn er ekki fullkomin - en mér finnst hśn amk umręšunnar virši!

Tek žaš fram aš žetta er ekki hugmynd mķn - heldur fékk ég hana frį ašila sem ég hef mikla trś į. Mér finnst žessi hugmynd afara athyglisverš!

Hallur Magnśsson #9541, 17.9.2009 kl. 09:40

4 Smįmynd: Axel Pétur Axelsson

Hvaša réttlęti er aš greiša ekki verštryggingu lįna?

Žaš tengjast tveir ašilar skuld, skuldari og lįnari. Žaš er ekki réttlįtt aš verja bara hagsmuni lįnarans og ganga blint į rétt skuldarans.

Lįnarinn segir: ef ég lįna peningana mķna ķ dag sem svarar einum kaffibolla žį vill ég geta verslaš einn kaffibolla eftir 5įr fyrir peningarna.

Skuldarinn segir: ef ég er 30klst aš vinna fyrir afborgun af lįninu mķnu ķ dag žį er žaš óréttlęti aš eftir 5įr tekur mig 70klst aš vinna fyrir sömu afborgun

žarna liggur beljan stungin Hallur . . .

Axel Pétur Axelsson, 17.9.2009 kl. 10:47

5 Smįmynd: Hallur Magnśsson #9541

Axel kęri vin.

Viš erum nśna aš upplifa afar sérstakt tķmabil žar sem er töluvert misgengi į žróun neysluveršs, launa og fasteignaveršs. Žaš žarf aš taka į žvķ sérstklega.

En ef žś skoša tķmann frį 1995 - 2006, sem reyndar er sį tķmi sem Framsókn var ķ rķkistjórn - žį hękkaši kaupmįtturinn langt umfram hękkun neysluveršsvķsitölunnar. Žaš er - launin hękkušu miklu meira en lįnin - greišslubyrši lįns sem tekiš var 1995 varš alltaf hlutfallslega lęgri mišaš viš kaupmįtt.

Meš öšrum oršum - afborgun sem tók žig 70 klst. aš vinna fyrir įriš 1995 tók einungis 30 klst. aš vinna fyrir įriš 2005.

Vandamįliš er žvķ ekki vķsitalan ķ sjįlfu sér - heldur žetta tķmabil sem viš erum aš ganga ķ gegnum žar sem sveiflan er neikvęš gagnvart neytendum - ķ staš žess aš vera jįkvęš - einmitt žegar skuldsetningin var ķ hįmarki hjį fjölskyldunum ķ landinu af żmsum įstęšum - skuldsetning sem fjölskyldurnar gįtu satšiš undir žegar lįnin voru tekin - en forsendur brostnar ķ dag.

Žar liggur hundurinn grafinn.

Žaš žarf aš koma fjölskyldum og fyrirtękjum ķ gegnum žetta tķmabil - og leišin er einföld ķ žesssari leiš - einungis aš greiša af höfušstól - ekki greiša neina vexti - į mešan ešlilegt jafnvęgi nęst milli launa og veršbólgu ( neysluvķsitölu )

Sķšan mį deila umhvort vķsitalan sé ešlilega reiknuš. Žaš er bara annaš mįl.

Žetta er leiš sem er vert er aš skoša.

Hallur Magnśsson #9541, 17.9.2009 kl. 11:16

7 Smįmynd: Hallur Magnśsson #9541

Góš fęrsla hjį žér Anna Margrét. Hvet fólk til aš lesa hana.

Hallur Magnśsson #9541, 17.9.2009 kl. 13:17

8 Smįmynd: Axel Pétur Axelsson

Hallur - hvernig er hęgt aš skauta framhjį gengisVeršTrygginga óréttlętinu. Žaš er eins og moršrannsókn žar sem bara er rętt um bólgurnar og sóšaskapinn sem hnķfurinn hefur valdiš, en ekki fara aš ręša hnķfinn.

Žaš breytir engu hvoru megin žessi gengisVeršTrygginga vanskapnašur er skošašur, žetta er rugl. Eitt įratķmabil tapa lįnarar og nęsta tķmabil tapa skuldarar. Meš žessa nišurstöšu hljóta allir aš vera til ķ aš henda žessu rugli śt ķ hafsauga.

Žś mętir į fundinn ķ Išnó kl 20:00, er žaš ekki Hallur ?

Axel Pétur Axelsson, 17.9.2009 kl. 16:55

9 Smįmynd: Hallur Magnśsson #9541

Axel Pétur.

Ég kemst ekki. Ósk er į kvöldvakt og ég meš börnin einn heima. Gangi ykkur samt vel.

En žaš breytir žvķ ekki aš verštryggingin per se er ekki vandinn. Viš sjįum žaš į gjaldeyrislįnunum sem ekki eru verštryggš og į 20% vöxtum į óverštryggšum lįnum.

Hallur Magnśsson #9541, 17.9.2009 kl. 17:06

10 Smįmynd: A.L.F

Langar bara aš benda žér į žaš aš žaš lķtur śt fyrir aš verštryggingin sé og hafi alltaf veriš ólögleg. Žar sem hśn er tengt viš neysluvķsitölu en ekki launavķsitölu.

Hljómar voša vel žaš sem er sett upp hérna en enn og aftur er veriš aš hugsa um hag lįnadrottnara og aš hann gręši sem mest. Nś er tķmi til komin aš lįnadrottnarar fari aš taka hluta af įbyrgšini į sig ķ staš žess aš lįntakinn beri alla įbyrgšina.

Žar fyrir utan, sį hvergi lausn fyrir žessi 30% fasteignaeigenda sem eru meš myntkörfulįn.

A.L.F, 17.9.2009 kl. 20:22

11 Smįmynd: Hallur Magnśsson #9541

Žetta er rangt hjį žér ALF.

Žaš er tenging lįna viš myntkörfu sem er ólögmęt - ekki vķsitölutengins viš neysluveršsvķsitölu.

Žaš er nś ofęlt aš 30% fasteignaeigenda séu meš myntkörfulįn meš veši ķ hśsum sķnum.

Hallur Magnśsson #9541, 17.9.2009 kl. 20:59

12 Smįmynd: A.L.F

kannski djśpt ķ įrina tekiš hjį mér, en eitt er vķst, 11 žśs fasteignaeiganda er meš myntkörfulįn. Žessi 30% sem ég var aš tala um er yfir heildina, 30% fasteignaeiganda er komin ķ vandręši.

Žegar ég skrifa aš žaš lķti śt fyrir aš verštrygginingin sé ólögleg įtti ég viš aš žaš lķti śt fyrir aš hśn sé lķka ólögleg, enda ekki tengt launavķsitölu sem vęri žaš eina rétt fyrst žaš žarf aš troša verštryggingunni upp į fólk, heldur er hśn tengt neysluvķsitölu sem myndar mjög mikiš óvafnęgi ķ dag.

Žar fyrir utan įtti aš afnema verštrygginguna innan viss tķma žegar verštryggingin var afnumin af launum, sem enn hefur ekki veriš stašiš viš. Tķmabundin lausn sem verštryggingin įtti aš vera er ekki lengur tķmabundin enda stašiš yfir ķ 30 įr.

A.L.F, 18.9.2009 kl. 09:30

Bęta viš athugasemd

Ekki er lengur hęgt aš skrifa athugasemdir viš fęrsluna, žar sem tķmamörk į athugasemdir eru lišin.

Innskrįning

Ath. Vinsamlegast kveikiš į Javascript til aš hefja innskrįningu.

Hafšu samband